人民银行一课题组提出加快建立存款保险体系

　　中国人民银行存款保险制度课题组日前研究表明，存款保险体系的建立对于维护金融体系的稳定具有极重要的意义。

　　据了解，为了维护金融体系的安全与稳定，人民银行自1997年底成立了存款保险制度研究课题组。根据对美国、日本等国存款保险制度以及国内现状的研究，该课题组提出，存款保险体系的建立对于维护金融体系的稳定具有极为重要的意义。在经济稳定和银行体系稳定的状况下，一个设计良好的存款保险体系有助于保护中小存款人的利益，提高公众对银行系统的信心；在处理少数银行倒闭事件中，可以发挥重大作用，安全网的功能可以得到有效发挥。而一个设计不佳的存款保险体系，会引发严重的道德风险、反向选择和代理问题，从而将银行体系拖入陷阱。

　　该课题组强调，我国在存款保险体系的设计过程中，一定要考虑控制和防范存款保险引发的道德风险问题。另外，存款保险体系不是万能的，不能取代监管当局的审慎监管职能、中央银行的最后贷款人职能和政府出资维护金融体系稳定的职能。

　　课题组还指出，处置倒闭银行应当坚持最小成本和最快处置的原则。处置倒闭银行的时间越短，其处置成本就越小，对市场的不良影响也因其迅速退出市场而降低到最低限度。此外，对倒闭银行的救助应慎重。从我国以往处置有问题金融机构的实践来看，主要采用救助式的处置方式，处置成本很高，而且也使得有关金融机构缺乏风险意识，进一步导致了问题银行的产生。

　　《证券时报》2003年4月17日