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  12变革打造2006年金融快车道  
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  国有商业银行改革、深化农村金融改革等每一处均是一场重头戏

  政府工作报告金融部分摘要:稳定宏观经济政策,主要是继续实施稳健的财政政策和稳健的货币政策。鉴于当前经济增长势头较好,社会投资活跃,今年要继续适当减少长期建设国债发行规模和财政赤字。要保持货币信贷适度增长,优化信贷结构,创新金融产品,加大对“三农”、中小企业、就业、助学的信贷支持,合理控制中长期贷款。健全利率形成和传导机制。完善有管理的浮动汇率制度,保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。

  坚持扩大内需的战略方针,重点是扩大消费需求,增强消费对经济发展的拉动作用。保持固定资产投资适当规模,坚持有保有压,优化投资结构,防止投资过快增长。要加快金融体制改革。一是坚定不移地推进国有商业银行股份制改革。二是大力发展资本市场。三是深化农村金融改革。

  在今年的政府工作报告中,相当的笔墨用在了金融改革方面:“坚定不移地推进国有商业银行股份制改革”、“大力发展资本市场”、“深化农村金融改革”,每一处均是一场金融改革的重头戏。大致细分下来,有包括银行改革在内共12项之多(见右侧边栏)。很多金融业人士预言,2006年是金融体制产生质变的一年,一些关系全局的重大体制改革有望取得显著的进展。

  银行上市、重组、收费年

  2006年对于小王来说,要想选择一家储蓄账户不收费的银行,难度已经变得相当大。建行、中行、交行、招行等都已经或即将收费。然而小王在头痛之余,却也感到欣慰,毕竟银行服务的质量提高了不少。在银行小额账户收费的背后,正是如火如荼的中国银行业改革,而且这种改革已经越来越多的在日常体生活中体现出来。

  在温家宝总理的政府工作报告中明确指出,“坚定不移地推进国有商业银行股份制改革。坚持国家绝对控股,改善产权结构,引进借鉴国外先进管理经验,规范公司治理结构,完善内控机制与管理制度,推进制度创新。”

  在过去的2005年里,国有商业银行的改革已经初见成效。交行、建行率先登陆香港交易所,其中建行成为首家以全流通方式在H股上市的国有银行。2006年的银行业改革将更加迅猛。2006年内,中行、工行将紧随交行、建行的步伐完成上市,而业界关于招行香港上市、民生银行进一步引资、广发银行重组等消息层出不穷。

  随着银行的改革,金融控股、银行风险控制等问题就成了2006年的银行业必须做的功课。在今年两会上,包括“制订《金融控股公司法》”、“完善动产担保制度、优化金融发展环境”等议案纷纷提出,这些议案一方面在重塑银行的金融服务模式,同时也在潜移默化地改变着老百姓的金融观念。

  2006年汇改———市场唱主角

  2005年中国汇率制度改革以来,为了配合人民币从固定汇率向浮动汇率这个“惊人的一跃”,一系列配套政策措施出台,可以说,2005年是中国汇率制度的“政策年”。但2005年在外汇市场上,变化却并不显著,例如央行力推的各个人民币衍生产品,在推出之后几乎各大媒体都用“冷清”一词来形容。

  业内人士指出,2006年相对于2005年,政策面的消息将减少,但市场的作用将逐渐显现。温家宝总理在政府工作报告中表示:20 06年将“完善有管理的浮动汇率制度,保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。”

  随着央行汇率改革这一政策的深化,各个交易机构逐渐熟悉了浮动汇率制度,企业汇率风险意识的增加,以及外汇市场的深化,都将使得2006年中国浮动汇率制度告别初期的幼稚,逐渐进入成熟运行期。

  同时,世界宏观经济形势也赋予了人民币更加市场化运作的基础,一个重要的因素是随着FED加息周期进入尾声,由于“双赤字”问题难以解决,美元很有可能再次开始下跌,人民币汇率的每日波幅可能加大,人民币的这种“过山车”运动都将不断提醒各家企业外汇风险,并使得人民币结售汇市场“央行坐庄”的色彩更加淡化。

  农信社变身社区银行

  两会期间,农村金融成为最热门的话题之一。全国人大代表、央行济南分行行长杨子强在《尽快制定农村金融服务促进法》的议案中建议,农村的金融困境源自于金融制度安排的非强制性。政协委员、企业家刘汉元关于《完善农村金融体系强化金融服务三农》的提案,提出“龙头企业金融机构政策机制”的农村金融模式。很多与会代表亦纷纷发表对农村金融的看法。

  对于农村金融,今年的政府工作报告特别提到,“深化农村金融改革。完善农村信用社体制,推进农业银行、农业发展银行改革,加快农村金融创新,健全农村金融体系。”

  农信社改革一直以来是中国金融业的一块大伤疤。仅仅在几年前,绝大多数农信社的不良资产率都远远高于四大国有商业银行。经过改革,截至2005年末,全国农村合作金融机构农业贷款余额10071亿元,比2002年末增加4492亿元,增长80.5%,资本充足率和不良资产率均有很大改良。银监会已经明确表示,农信社要建设成社区性农村银行机构,为社会主义新农村建设提供有效支持。

  对话
外汇储备超常增长应加以控制
中国银行金融研究所 副所长 王元龙

  在2006年的金融改革中,外汇储备调整和汇率机制的完善是关注的焦点。本报记者就相关问题采访了中国银行金融研究所副所长王元龙。

  记者:两会上,全国政协委员、经济学家萧灼基认为对外汇储备超常增长现象应采取一定措施。你对目前外汇储备的规模怎么看?

  王元龙:我也认为外汇储备并不是越多越好。按照国际经验,外汇储备与外债余额比率的警戒线为30%.从我国的情况来看,2004年的三个月进口需要外汇量为1400亿美元左右,为满足外汇储备与外债余额比率警戒线还需700亿美元左右。如果再加上为应付外商投资企业汇出利润的需要、金融改革的需求以及为应付不时之需的外汇,我国外汇储备合理规模大体上应保持在3000亿-4000亿美元。

  记者:外管局也提出了进一步优化外汇储备的结构,你觉得该如何优化?

  王元龙:可以合理选择外汇储备的币种结构和资产结构,适当减持美元,增加欧元等币种在我国外汇储备中的比重。另外,大力发展资本市场,促使更多的人民币储蓄和外汇储备向资本市场流动;我国还可利用外汇储备购买一些战略资源,增加石油等战略性物资的储备,建立能源储备体系。

  记者:有没有可能成立相应的资产管理公司?

  王元龙:也可以进行试点,只要能够保障我国外汇储备的安全性和效益性,只要有利于提高外汇储备经济效益与社会效益、有利于加强外汇储备的风险管理,很多种方式都可以采用。

  记者:两会上,温家宝总理表示,要实行有管理的汇率浮动制度。人民币近期连续大幅贬值,你怎么看待这个现象?

  王元龙:在我看来这是个好事,说明人民币汇率开始根据市场的变化双向浮动了。两会上温家宝总理也说了,要实行有管理的汇率浮动制度。汇率问题包括两个方面,一个是机制问题,一个是汇率水平的问题,而我国的汇率问题症结在机制,只有机制完善了,汇率水平才可能在正常的范围内浮动。

  记者:人民币汇率波幅如果扩大,您认为扩大到多少会比较合适?
  王元龙:扩大人民币汇率的波幅需要国内国际市场环境的稳定,关键在于选择最合适的时机。此外还要看市场工具的配合。
  2006年金融十二大改变
  1、国有银行:工行、中行完成上市,三大政策性银行迈出深度改革步伐;
  2、邮政储蓄银行:2006年内成立,并开始从事贷款等业务;
  3、证券公司:2006年是证券公司的一个大限,监管部门支持规范类券商和创新类券商,其他一些问题券商和部分小券商需要在年内完成重组;
  4、上市公司:上市公司股权分置改革将在2006年基本落定;
  5、资本市场创新:年内更多金融工具和衍生品将诞生,金融期货交易所有望成立;
  6、国债:从2006年起,参照国际通行做法,采取国债余额管理方式管理国债发行;
  7、会计准则:2006年上市公司报表编制开始实行与国际接轨的新会计、审计准则;
  8、农业税:2006年在全国范围内取消农业税;
  9、资产管理公司:2006年完成政策性不良资产处理,并开始公司转型;
  10、外资银行:2006年11月30日WTO对银行业保护期结束,外资银行开始享受国民待遇;
  11、QDII:2006年内将开闸;
  12、保险投资:保险资金投资基建将放开,外汇资金将可投资海外。

    来源:新京报

 

 
 
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