|
中国国际金融信息设备网讯：
中国首部道路交通安全法——《中华人民共和国道路交通安全法》于2004年5月1日起施行。该法的出台将对与其休戚相关的车险业产生重大影响，比如实施第三者责任强制保险、人身伤亡赔偿内容的调整、交通事故可以“私了”等。
扩大市场规模
目前，中国责任险占整个财险业务的比重仅为5%左右，在发达国家，这一比例高达20%，在欧美国家达到40%。该法的出台将是一次宣传责任险、发展责任险、做大责任险的重要契机，这对于非寿险业实现“跳跃式、跨越式”的发展无疑是一次重大“利好”。
从车险本身来讲，虽然中国大部分地区已经实行了机动车第三者责任险，但它的覆盖面仍然不完全。该法的出台无疑将会扩大机动车第三者责任险市场规模，乃至促进整个车险业快速发展。
发挥社会管理功能
第三者责任强制保险的费率与机动车行车安全实绩挂钩，实行浮动费率。它通过保险公司与交通管理部门共建“车险信息库共享平台”，充分利用费率杠杆，加强对机动车和驾驶员的社会管理、控制交通事故的发生、参与交通事故的预防、减少事故发生频率。这无疑对酒后驾车、超载、超速、闯红灯等交通违章恶疾有着重要的抑制和威慑作用。
条款和费率将修订
该法明确了轻微事故可以“私了”的条文，这无疑有利于“排堵保畅”，缓解交通事故引发的交通阻塞，但这同时给保险公司的车险经营带来挑战。当事人迅速撤离后，事故第一现场消失，保险公司的现场查勘率将大大降低，从而为理赔的定责定损工作带来更多困难；同时，因事故赔偿可以私下协商解决而缺乏第三者的监督，也会增大道德风险；此外，由于小额赔案在车险赔偿案件中占绝大多数，因此，如果不能把好“私了”事故的理赔关，将会给保险公司的经营带来巨大损失。为解决这个问题，必须首先根据新法规调整车险产品和费率以抑制道德风险，如根据驾驶记录计算保费、赔偿处理时实行免赔率和绝对免赔额、规定提供更严格的索赔单证等。
管理水平有待提高
配套该法实施的《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》也将自2004年5月1日起同时实施。
根据该《解释》：人身损害赔偿范围扩大了，增加了“必要的营养费”、“继续治疗实际发生的必要的康复费”、“精神损害抚慰金”等项目，并且，人身死亡补偿费赔偿最高年限由目前的10年调整为20年。同时，由于第三者强制责任保险实行统一的浮动费率制度，各家产险公司车险规模存在较大差异，这无疑会增大车险经营成本。同时，还推出了许多便民措施。这就要求保险公司严格执行各种承保制度，如验车承保，不能再像有的地方那样对承保前的验车环节只是流于形式、走过场。
总之，该法的出台要求保险公司加强风险管理力度，提高管理水平，树立科学的发展观，以确保车险经营的持续快速协调健康发展。(摘自2004年4月28日《国际金融报》)
保险资产管理：监管
|
