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点名15家“高危”企业集团及关联企业，德隆系、啤酒花、上海农凯等在列

　　随着德隆系等一些信贷风险大案陆续爆发，银行监管部门开始着手对一些高风险的大型关联企业和行业实施“黑名单”制度。近日来，银监会和各地银监局陆续向各商业银行下发须谨慎放贷的行业名单和企业名单。其中10家名声远播的关联企业集团已上榜银监会风险提示的“黑名单”。包括广东银监局在内的各地银监局亦陆续下发了一些须谨慎放贷的企业名单。

　　风险企业多关联互保

　　在银监会最近下发的《银监会关于15家企业集团及关联企业的通报》中，上榜企业既包括近期被爆炒的德隆系、新疆啤酒花公司、上海农凯集团公司、江苏铁本和四川托普集团、南方证券等，亦有一些不太知名的企业，如湖南三立集团、山东联大集团和福建凯旋集团等。

　　随着德隆系、南海华光关联企业等一些信贷风险大案陆续爆发，一些股权关系复杂而且不透明的关联企业成为银监会监控的主要对象。今年以来，银监会陆续警告商业银行高度警惕一些关联企业的信贷风险。

　　记者还获悉，一些商业银行还内部下发风险指引，将一些行业列入本系统内的谨慎贷款对象。

　　消息人士指出，银监会对上述企业逐一进行了点评，如评价福建凯旋集团“行长点贷、关系贷款严重、关联互保套取贷款”；评价四川托普集团则是“主营业务下降、土地投资过度、被多家银行起诉”；湖南三立则是“银行领导涉案，贷款三查没落实，关联企业贷款高企，因担保需代偿债务较多”。

　　除要求各商业银行高度警惕上述10大贷款大户的风险外，银监会还要求各商业银行密切关注湖南湘泉、北京新中实和山东九九集团、河北廊坊东方大学城及“蓝田”等一批大客户贷款风险问题。

　　一家商业银行内部人士称，早在3月份，银监会已开始要求银行警惕一些高风险企业，并列出了上述10家企业集团名单。记者采访多家商业银行总行或分行的高层对此名单进行求证，这些人士只称并未收到一份非常正规的红头文件，但银监会确实在今年早些时候列出了10家企业集团的名单。

　　银行大额贷款须上报

　　为了更有效监控企业集团的贷款情况，银监会最近要求各商业银行上报大额贷款情况。一家股份制商业银行的人士透露，近期，银监会要求各商业银行上报大额贷款情况。商业银行须将1亿额度贷款上报银监会，而千万元的贷款须上报当地银监局。商业银行不仅须上报借款企业的简单资料，更须上报企业的股权结构及股东情况。银监部门将汇总各地商业银行大额贷款情况，并根据借款企业的股权结构及互相担保情况，确定企业集团贷款是否具有高风险。银监部门据此要求商业银行须对哪些企业集团谨慎放贷或者严禁放贷。

　　广东银监局一位权威人士称，银行监管部门希望搭建一个内部平台，将辖内银行上报的“贷款大户”和“关联企业集团”的贷款情况及各种资讯汇集并加以分析。银监部门可以据此及时向商业银行发布“风险提示”。

　　最近一段时间以来，广东银监局陆续向辖内银行发布风险提示，既包括对某些行业如一些城市基建项目的风险提示，亦包括具体的企业名单，如一些房地产开发大户。“对贷款大户和关联企业进行风险提示”将成为一种制度。

　　记者采访获悉，在诸多的风险提示中，广东银监局曾将五家被称为“系”的关联企业列入谨慎放贷名单。“鸿仪系”名列其中。辖内银行针对“榜上名单”进行了自查。据悉，上海银监局最近亦向辖内银行发布风险指引，一些行业和企业被列入谨慎放贷之列。

　　证券业成风险行业

　　在银行监管部门将关联企业列入专项监控的同时，各商业银行内部亦已开始不断向全系统下发风险指引，直指一些务必谨慎放贷或原则上不得放贷的行业。

　　某银行广州分行的有关负责人透露，该行总行经常根据宏观形势和政策面变化下发一些风险指引，最近更是加快了下发风险指引的频率。除配合银监会作出贷款指引外，该行总行还内部确定一些高风险行业。证券行业即被列入高风险行业。该行总行指引的原则是“原则上不得给证券公司发放新贷款。”

　　事实上，除了闽发证券乱局被踢爆、德隆系下的两券商问题突现、“南方证券”被银行监管部门列入谨慎放贷名单，以及最近证监会严查券商违规国债回购，证券公司更碰上持续低迷的股市，经营实属不易。记者采访多家银行获悉，一些曾向券商大量拆借的银行非常担心不良资产因此而增加。

　　但是另一家未上市的股份制商业银行最近亦对券商放贷收紧。该行一位人士称，该行的原则是“向券商的每笔贷款均须上报总行审批”。