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  【国内金融新闻】村镇银行 “穿越时空”的力量  
  www.cifinet.com    发布日期:2018-11-29  

 

  
胡宇新
导读:今天的村银人,面对的“科技引领未来,科技占领先机,”激烈竞争的时代,是终端消费者的竞争,谁持续拥有消费用户,就能立于不败之地。今天的村银人,不能把重点放在传统的银行服务,还应该重点老百姓的各种金融服务上。村镇银行“银行生活化,生活银行化”的场景,把村镇银行打造成不像银行的银行,仿佛“穿越时空”。山西榆次融信村镇银行和山西山阴太行村镇银行这两家银行,把超市搬进了各个社区网点,根据小区居民生活需要附加了一些增值服务,努力从单纯的经营金融业务向综合化经营趋势转变,由单一的金融服务向多元化生活服务转变,做好零距离金融服务发挥到了极致。

山西榆次融信村镇银行
笔者近日来到山西省,调研考察山西榆次融信村镇银行和山西山阴太行村镇银行“银行生活化,生活银行化”主题活动。
“晋享其中”打造金融消费新生态
山西榆次区从古至今都是商业集镇。特别是在明清两代,随着资本主义工商业的萌芽,更是得到了前所未有的发展。商号、典当、钱庄、票号遍布全国各地,从而使榆次商帮成为晋商的一支劲旅。这里创造了以明理诚信、勤奋节俭、精于管理、勇于开拓为特点的晋商精神,也创造了博大宽厚、兼容并蓄、自强不息的晋商文化。榆次融信村镇银行坚持村镇银行发展方向,以“服务三农、服务小微、服务社区”为经营重点,本着“诚信、谦卑、创新、厚德、务实”的管理理念,以创建“深度融入百姓生活的零售银行”为目标,积极探索,开拓创新,在深耕农村金融市场的实践中,自身管理和业务也得到了快速的发展。
截至2017年末,该行资产总额40亿元,各项存款余额31.56亿元,各项贷款余额18.90亿元,7年累计实现利润3.18亿元,净资产达到了3.49亿元。
该行在互联网金融方面研发了一个手机APP,叫做晋享其中。这是一款立足于晋中本土, 专为晋中人民打造的,集生活缴费、吃喝玩乐、新闻资讯、在线沟通、金融服务于一体的手机软件。晋享其中于2016年6月18日上线,目前拥有13万用户,700多户商户。
据该行有关负责人介绍,在晋享其中创建了一个叫做融信支付的品牌,所谓融信支付就是使用我们的银行卡绑定晋享其中进行支付,在晋享其中使用融信支付可以享受特殊的优惠政策,消费购物更实惠。随着融信支付的推出,晋享其中平台的用户会逐渐转变为该行的持卡客户,最终实现融信村镇银行通过晋享其中在商户与用户之间的资金闭环。极大地拓展了融信线上用卡与营销环境,为融信增加获客渠道与改善客户结构,并为打造互联网金融生态圈创造了基础条件。依托“晋享其中”线上客户资源和信息集成的优势,通过大数据平台精准分析客户资金交易、信用状况等信息,成功开辟了“金融+互联网”的新型线上金融服务及营销渠道,为“生活银行化”模式做出了有益尝试。
“1家便利”:百姓生活与金融的完美融合
目前,在晋享其中平台使用融信支付的客户已达2万户,在该平台已初步实现了融信支付的品牌建设,重塑了部分融信客户的行为习惯。但是在营运过程中发现,晋享其中创造的线上用卡环境还是有限的,不足以带动融信村镇银行的业务,如同人用一条腿走路一样,随时可能摔跤,因此线下的用卡环境亟待打通。在这种情况下,“1家便利”应运而生。
从便利店的发展趋势来看,便利店融合商品销售中心、社会服务中心、物流中心特点于一身,实际上是最接近消费者的业态,是真正的流量入口,在吸引线下客户流量方面拥有巨大优势。在融信村镇银行控制营业网点新增的前提下,通过在便利店构建客户服务、银行产品展示和客户体验的平台,增加客户营销的有效渠道,实现有效客户的线下流量增加,延长融信支付的末端链条,延伸金融服务半径,使融信的服务触角真正下沉到社区、乡、镇、村,更有助于我行业务的发展转型。对“1家便利”而言,附加了融信的金融服务,有利于进一步提升门店的客流和人气。
“明者因时而变,知者随事而制”。该行正式与“1家便利”展开密切合作,将晋享其中融信支付引进1家便利,增设了自提和自助购物功能,创造了一个“金融+互联网+便民”的全新模式。客户在便利店内即可办理开卡、存取款、转账、生活缴费、贷款等金融业务,让每一个1家便利都成为是开在老百姓家门口的融信村镇银行,极大地解决了网点分布少,服务半径短的问题,实现了“银行生活化”的设想。
在“晋享其中,融信支付,智慧城市”体验馆,将餐饮服务、科技体验、金融消费有机结合,标志着该行打造的金融消费场景应用模式初步形成。通过体验馆的展示与运用,让客户了解和体验科学技术与金融、互联网与金融、百姓生活与金融的完美融合。

山西山阴太行村镇银行
山西山阴县境内自然资源较为丰富,其中以煤炭为主,是产煤大县,有“煤乡”之称。然而,近年来,山西的农村和城市地区经济发展贫富不均,面临着去产能、去库存的压力,原本煤炭产业正在走向转型,地区经济缺乏动能,利率市场化又悄然而至,在此背景下,村镇银行怎样克服困难,扎根乡镇,充当县域经济发展的动力,最终服务当地农村经济发展腾飞?带着这些问题,全国村镇银行服务中心的会员单位调研团到山阴太行村镇银行调研考察。
太行普惠超市打造多元化生活
山阴太行村镇银行自2011年12月成立以来,坚持做“本土化草根银行”的战略定位不动摇,紧密结合地域实际,因地制宜,为广大草根客户群,尤其是农村、社区提供了优质、便捷的金融服务。该行在农村大力宣传“普惠金融”的品牌形象,用“普惠金融,免费银行”去吸引农村客户。采取多种形式开展宣传活动,将其企业文化、经营理念、发展状况、市场定位和产品优势传播给广大农民朋友。为探索“银行生活化,生活银行化”的路子,该行选择了“银行+超市”的模式,瞄准客流量大,与群众生活密切相关的生活超市为载体,将银行自助服务搬进了超市,把超市服务融入社区网点,将金融服务与社区服务相融合,通过与超市的服务的联动进一步增加了与客户的粘度。
截至目前,山阴太行村镇银行通过“银行+超市”的服务模式,即实现了银行与超市客户之间的资源共享,又增强了品牌影响力带动了业务的发展,激活睡眠卡,增加卡的使用频率,大幅度提高卡内余额。该行通过运营超市发卡量从3万快速提升到7万,人均卡内余额翻倍。
用诚信文化提升百姓生活幸福指数
如何提高百姓生活幸福指数,更好地解决他们在生产生活中遇到的贷款难问题,让百姓过上幸福日子,一直是山阴太行村镇银行关注的话题。在信贷业务发展上,该行采取数据化营销,具体讲,就是坚持“支农支小”的市场定位,以“小额,分散”为放贷原则,一进步深挖农村市场。截至今年一季度,该行各项存款余额14.5亿。贷款余额6.7亿。累计发放实体贷款21.4亿,惠及12434户。
据该行董事长常鹏举介绍,今年重点对消费类贷款和50万元以下微贷业务加大营销的力度,并将其作为该行的主打业务和主攻方向。消费类贷款突破点,重点在家居、家电、旅游、婚庆消费与人们密切相关的需求挖掘上投入人力、精力进行研究,创新金融产品,争取实现消费贷款新跨越,并力争达到50万元以下小微贷款和消费类贷款占比不低于实体贷款总余额70%,全行户均贷款额度保持在10万元左右的目标。
提高百姓生活幸福指数,关键在得益于该行有优秀的诚信企业文化。该行依托《太行村镇银行简报》更好地宣传太行村镇银行,给村镇银行搭建良好的信息分享平台,推广企业文化理念。
不仅如此,该行还创新开展专为个体工商户量身打造的“微贷”,商户诚信联盟、票据贴现,专为农户打造的小额农贷等多项业务品种,并在此基础上不断加大产品创新力度,以有力的支持三农小微的发展。该行主动作为,优化信用环境,发起成立了诚信企业联盟,凡讲信用守约的客户均可加入诚信企业联盟。该行有关部门负责人举例介绍:“诚信通”信用联盟小额贷款,是以五位相互信任诚实守信的农户作为一个联盟,通过集中调查,给予信用授信,在需要贷款时,农户不再需要提供担保、抵押,凭借自己的信誉就能获得三万元以下的贷款,随贷随还。享受利率优惠,降低三农及小微客户群直接融资成本。也为培养起忠实客户,为该行业务长久、可持续发展奠定了坚实基础。



 
 
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