目前，江苏省农村信用联社（以下简称“江苏农信社”）已经初步建立起了农村信用社信息化服务体系。但由于多种原因，各地信息化水平参差不齐，存在多系统、多平台并存的局面，应用软件更是纷繁复杂，功能差异很大。占总数一半，已实现联网的县（市、区）联社中，采用小型机联网的占到了三分之一，就网络规模看，也基本是县辖区域内的联网，远没有将网络的整体优势发挥出来，严重制约了业务发展。为此，江苏农信社提出建设全省数据大集中式综合业务网络系统，以适应激烈的市场竞争和业务发展的需要。
一、系统设计目标
软件方面，数据大集中系统应是能涵盖所有江苏农信业务，以客户为中心的综合业务系统，不仅能满足经营管理的需要，还应有不断创新的能力。系统可维护性强，安全性高，具有优秀的扩展应用体系结构。硬件方面，系统应支持平滑升级、水平扩展，可拓展空间强，并能兼容原有设备。完整的大集中系统是一个面向大网络、大数据、大管理的系统，是一个面向多层次客户、面向决策支持的安全的系统。
二、系统设计原则
１．系统的通用性和适应性
系统通用性和适应性的强弱，对系统的广泛推广起着至关重要的作用，必须首先考虑。
（１）软件的通用性和适应性。选用和多数基层联社相同的开放式ＤＢ２数据库、中间件（ＣＩＣＳ）软件产品，采用标准Ｃ语言开发，基于ＴＣＰ/ＩＰ设计，遵守各类标准（如ＩＳＯ８５８３，ＤＥＳ算法），使应用系统在业务、管理、体制方面能迅速适应变化。
（２）硬件的通用性和适应性。随着ＲＩＳＣ技术的发展，开放系统的单机处理能力有了飞跃性的提高。考虑到ＲＩＳＣ技术具备的高稳定性、高可靠性、低成本以及江苏农信社系统中的人力资源状况和联社内部ＲＩＳＣ技术的使用比例，使得ＲＳ/６０００系列小型机成为首选。
２．系统的可扩充性
（１）软件功能的可扩充性
应用系统基于平台化、构件化和交易原子化的设计思想，通过参数化定义使软件开发脱离传统的单件生成模式，转变为类似汽车装配使用标准化零部件组装的新型的高效率方式。例如，增加功能、改变功能以模块装配方式实现；中间业务的实现无需后台程序变动等。
（２）系统平台的可扩充性
系统采用前置机与主机连接方式，主机系统只涉及对交易报文的处理，与具体的前置机接入渠道、数量、外围设备无关。主机采用群集（Ｃｌｕｓｔｅｒ）方式，加以中间件最新技术或应用层交换技术和并行数据库技术，屏蔽新旧主机差异，通过后台主机数量的水平扩展，实现处理能力的垂直上升。
（３）系统的稳定性和可维护性
系统应能屏蔽来自硬件、软件的错误，保证系统不间断运行。系统的高度参数化以及平台化开发会使系统维护变得简单、方便。
（４）系统的高效性
系统高效性的设计可以采用以下几个手段：①将数据输入/输出、屏幕格式处理、数据检查、外设管理归入前置机处理，提高后台响应速度；②对网络传输的数据先进行压缩再传输，提高网络传输效率；③合理划分联机交易与批量交易，既保证联机交易速度，又保证交易２４小时不间断；④分割联机查询交易与正常业务交易处理资源，或赋予不同的优先级；⑤优化程序流程，使用标准的Ｃ语言和ＳＱＬ语句，提高程序效率；⑥做好数据分类，将账务信息和非账务信息合理分类存放；⑦对大数据量（报表）的业务，直接调用通信程序送到前台；⑧索引表与数据表划分不同的表空间，并存在不同的磁盘上，提高索引执行速度；⑨采用ＤＭＳ（Ｄａｔａｂａｓｅ Ｍａｎａｇｅｄ Ｓｐａｃｅ，数据库管理空间）而非ＳＭＳ（Ｓｙｓｔｅｍ Ｍａｎａｇｅｄ Ｓｐａｃｅ，系统管理空间）管理数据；⑩将数据库日志的目录与表空间分开。
三、系统功能分布与规划
系统功能从逻辑上可分成４个层次（见图１），分别为数据管理层（ＤＭ－Ｔｉｅｒ）、应用逻辑层（ＡＰ－Ｔｉｅｒ）、管理和接入层（Ｍ＆Ｃ－Ｔｉｅｒ）、前端表现层（Ｃｌｉｅｎｔ－Ｔｉｅｒ）。各层相对独立，功能封装，各层间通过事先定义的规则交换信息，信息交换的途径是惟一的，且不可跨层交换。
数据管理层完成数据的集中存储、管理，实现数据集状态转换，提供接口让应用逻辑层调用，主要包括各种分户账、明细账、登记簿、会计总账、柜员管理、凭证管理、自动分录信息、计息、机构管理、流水控制、客户信息资料。设计定位于面向客户，实现全社一本账和综合柜员制，提供２４小时不间断服务。
应用逻辑层接受管理和接入层的事务请求，执行完相应的处理逻辑后，向数据管理层提交结果数据，完成客户信息管理、业务管理、会计核算以及所有联机业务、批量交易，主要包含存款、贷款、结算、清算、批量业务、卡业务、外汇业务、客户信息管理及其他衍生金融产品的处理。设计定位于处理标准化业务，是标准化金融产品服务的提供者。
管理和接入层负责交易的调度、转发、多渠道接入、外设管理、资源管理、安全控制，完成非标准化业务处理。设计定位于处理非标准化业务，屏蔽不同渠道、设备接入差异，起到对应用逻辑层的缓冲作用。
前端表现层是一个用户与大集中系统的接口，主要包括柜面业务前端系统、自助服务前端（ＡＴＭ、ＣＤＭ）、ＰＯＳ、电话、手机、网络浏览器等服务前端。
按照业务功能划分层次，技术层次如图２所示。
作为核心层的数据管理层和应用逻辑层分布在省数据中心，负责全省的中间业务、后台管理及对下级的接入管理。管理和接入层功能在省中心也有分布，有电话银行系统、自助银行系统、多媒体查询系统、中间业务平台、信贷管理系统、报表分析系统、数据挖掘系统、国际结算系统和综合前置系统。
地市中心设立的管理和接入层，涵盖了该层大部分功能，主要有电话银行系统、自助银行系统、多媒体查询系统、中间业务平台、信贷管理系统、报表分析系统、数据挖掘系统和综合前置系统。县中心设立管理和接入层的简化功能，主要处理本地化业务和前端接入。
这种功能层次的定位能有效解决县级联社技术人员不足，发展地区中间业务、技术管理宽度大、实施难度大、运行费用高等问题。
四、系统模型的建立
１．系统逻辑架构
系统逻辑结构模型如图３所示。该模型体现了技术上的４层结构，其中接入服务器的ＣＩＣＳ Ｓｅｒｖｅｒ可替换成ＣＩＣＳ Ｃｌｉｅｎｔ，与之相匹配的是将前台系统的ＣＩＣＳ Ｃｌｉｅｎｔ替换成ＴＣＰ程序，即前台与接入服务器采用ＴＣＰ/ＩＰ通信。
数据库服务器由ＤＢ２数据资源管理器完成应用系统全部数据的管理，提供标准化数据的最终物理源。
应用服务器提供标准业务的逻辑处理。
接入（综合前置）服务器是一个信息转发平台，作为核心系统的前置系统和所有银行机具的接入点，接受来自业务前台任何信息源的交易请求，将这些格式各异的交易信息转换成核心系统内部标准报文格式后，转发到核心系统处理，并将结果按前端系统格式要求转发到交易请求点。其基本模块有：网关模块、数据格式转换模块、安全管理模块、交易管理模块、系统管理模块、设备管理模块。
前台系统是一个真实的银行柜面系统模拟。
２．逻辑结构的实验分析
根据逻辑模型，用３台ＲＳ/６０００ Ｐ６３０和５台ＰＣ进行试验分析，并分别选用不同的应用软件和前置系统。
数据库服务器：１台ＲＳ/６０００ Ｐ６３０（ＴＰＣ－Ｃ值约为４６ ６００），４颗１ＧＨｚ的Ｐｏｗｅｒ４芯片ＣＰＵ，２ＧＢ内存，４块３６．４ＧＢ ＳＣＳＩ硬盘，操作系统为ＡＩＸ５Ｌ，页交换空间为４ＧＢ，安装的软件环境为数据库服务端，７１３３存储配４块３６．４Ｇ ＳＣＩＳ硬盘。
应用服务器：１台ＲＳ/６０００ Ｐ６３０（ＴＰＣ－Ｃ值约为２６ ０００），２颗１ＧＨｚ Ｐｏｗｅｒ４芯片ＣＰＵ，２ＧＢ内存，２块３６．４ＧＢ ＳＣＳＩ硬盘，操作系统为ＡＩＸ５Ｌ，页交换空间为２ＧＢ，安装软件环境为数据库客户端、中间件的服务端。
接入服务器：１台ＲＳ/６０００ Ｐ６３０（ＴＰＣ－Ｃ值约为２６ ０００），２颗１ＧＨｚ Ｐｏｗｅｒ４芯片ＣＰＵ，２ＧＢ内存，１块３６．４ＧＢ ＳＣＳＩ硬盘，操作系统为ＡＩＸ５Ｌ，页交换空间为２ＧＢ，软件环境为中间件的客户端、多渠道接入系统。
试验方法：用５台ＰＣ模拟５００个终端，每个终端同时向接入服务器发起５０笔交易，记录交易的结束时间。表１、表２是测试结果的近似平均值。
分析结果表明，多层结构可行，能完成最初设计要求。三层的负荷与选用的应用软件、前置软件和相应的数据库设计紧密相关。应用服务器负荷较大，主要是因为该层处理复杂的交易逻辑，消耗了较多的系统资源。
五、大集中系统的实现
１．系统设计的物理实现
系统设计的物理实现如图４所示。
２．层次化设计的优越性
（１）数据库服务器的可扩充性
采用并行数据库技术，当单台数据库服务器处理能力不足时，通过增加主机实现横向能力的扩充。
（２）应用服务器的负载均衡
应用服务器的横向扩充有两个目标：一是静态负载均衡；二是动态负载均衡。第一种实现较简单、实用，在江苏农信社大集中系统的设计中，只要将１３个地市综合前置机的ＩＰ地址指向数据中心的不同应用服务器即可。不同地区联社的业务运行在不同的应用服务器上，当应用服务器处理能力不足时，可通过增加主机扩充处理能力。但由于各地区业务增长幅度不尽相同，会导致不同应用服务器闲忙不均，还需要人工发现并适时调整负载。
动态均衡目前有４种解决方案：①中间件实现方案，在其中一台应用服务器上安装中间件的均衡负载模块，由它实现多个应用服务器的负载均衡；②使用应用层交换机，在应用服务器前端插入此类网络设备，由它实现类似路由器的负载均衡；③系统均衡器，使用操作系统级的均衡器，置于应用服务器之前，所有地区前置机均指向均衡器，均衡器时刻探测应用服务器的负载状况，采取轮转、最小连接等多种调度算法，通过网络地址转换（ＮＡＴ）、ＩＰ隧道（ＩＰ Ｔｕｎｎｅｌｉｎｇ）、直接路由（Ｄｉｒｅｃｔ Ｒｏｕｔｉｎｇ）等方式转发交易包；④综合前置软件（大前置），目前，多数综合前置系统软件没有这种功能，可以考虑增加网关模块的功能予以实现。
总体来说，动态均衡优于静态均衡，但鉴于国内金融行业成功应用案例较少，尚不够成熟，因此，采用静态均衡措施对建设复杂程度高、实施难度大的江苏农信社数据大集中系统不失为较好的选择。
作者：王 健 谢 冰